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掌握基金定投的这三个特点能助你轻松提升年化收益

发布日期:2019-07-22 11:27   来源:未知   阅读:

  今年4月以来,A股明显走出了一波震荡下行的行情,主要宽基指数均有不小的跌幅。

  比如上证指数,已从前期阶段高位的3288.45点跌到了目前的2901.18点(跌幅达-11.78%);再比如中证500指数,也已经从前期阶段高位的5939.50点跌到了目前的4844.11点(跌幅更是达到了-18.44%)。

  所以面对这种震荡下跌市,越来越多的同学会选择基金定投作为自己的主要投资方式。

  不过虽然有这么多童鞋选择了基金定投,但是仍然有大部分朋友实际上并没有搞懂为什么在这种行情下,基金定投会是更适合的一种投资方式。

  基金定投作为一种投资方法,虽然并不能100%保证你能赚到钱,但是只要你坚持长期投资(一般是3到5年),同时选的基金不是最差的那种,基本上最后都会有一个相对较好的投资收益。

  因为基金定投最大的特点就是平摊风险、分散投资,即使你现在被套了,只要你坚持长期定投的话,那么你的资金成本将会不断地的被摊低,所以如果将来市场稍微有所反弹,你就能赚钱。

  小明准备定投一只偏股型基金,每月定投100元。假设在接下来的三个月,这只基金的的净值分别为1元、0.6元和0.5元。

  那么,小明第一月买入的基金份额就为1000份,第二月买入的基金份额就为1666.67份(1000元/0.6元每份),第三月买入的基金份额就为2000份(1000元/0.5元每份)。

  因此在这三个月中,小明的定投成本是不是从1元降到了0.64元(总投资3000元,买入基金份额4666.67份,所以每一基金份额的单位成本为3000元/4666.67份)。

  也就是说,未来这只基金的涨幅只要超过28%,你就可以赚钱了,而不需要基金的涨幅达到100%,所以叫做“给点阳光就能灿烂”。

  其实这就是基金定投的微笑曲线,也是为什么在基金定投的时候,当价格回到原定投曲线位置就能赚钱的原因。

  在基金定投的过程中,可能会有很多人都坚持不下来,因为当市场开始震荡下跌、账户不断亏损时(比如像当下的市场),大部分人面对不断亏损的账户,很难保持平常心,在情绪的促使下,大部分投资者的选择很可能是减少定投的资金,甚至停止定投。

  而实际上,当市场下跌的时候,对于基金定投来说更正确的选择应该是:积极买入,越跌越买。

  因为在市场不好时,我们反而应该做出和情绪相反的操作,加大定投金额,通过基金定投平摊成本的特点,快速降低资金成本,进而在市场底部区域获得更多筹码。

  同理,在市场疯狂时,我们应该少投或赎回。这样才能在常规基金定投的基础上,获得更多超额的收益。

  看到这里,可能有些小伙伴会问,既然说到了基金定投的超额收益,那么除了“低位多投,高位少投”,还有什么其他方法能提高定投收益?

  比如以为例,在2018年年初到2019年年初期间,其最高位的4403.34点跟最低位的2935.83点相比,跌去了33.33%。

  所以如果你在此期间定投的是沪深300指数基金,其定投累计收益率肯定是相差很大的。

  因为没有人能预测未来股市的高低,如果接下来市场继续上涨,而此时你已经全部赎回了,岂不是要错过这段市场行情,所以分批止盈是相对更加合理的选择。

  以上就是我们总结的关于基金定投的三个特点,实际上相对于其他的投资标的来说,掌握了基金定投这三个特点的投资者,会在基金定投的过程中有更多的操控性,因此也能帮助大家更轻松地提升由此带来的年化收益。